CASI $133 MIL DE MÁS SE PUEDE TERMINAR PAGANDO POR UNA COMPRA DE $150 MIL EN 12 CUOTAS

• Si un consumidor realiza esta misma operación, pero recurriendo a un avance en efectivo, podría terminar pagando hasta $86 mil de más.
• No obstante, en un 71% de los casos es más conveniente comprar en cuotas que utilizar un avance en efectivo, lo que resalta la necesidad de cotizar antes de tomar una decisión.

Con el propósito de informar a los consumidores que para estas fiestas de fin de año están pensando en recurrir a las tarjetas de crédito o al avance en efectivo para financiar algunos gastos, el SERNAC realizó un estudio para conocer el costo real de endeudarse hoy.

El estudio consideró la Carga Anual Equivalente (CAE) y Costo Total del Crédito (CTC) para avances en efectivo por $150.000 en 6 y 12 cuotas, como para compras de artículos de línea electrónica por $150.000 en 6 y 12 mensualidades. El propósito fue comparar la información y poder determinar la conveniencia de cada uno de los productos financieros.

El estudio se realizó con información obtenida los días 7, 8 y 9 de diciembre en los  sitios web de 30 instituciones financieras emisoras de tarjetas de crédito bancarias y no bancarias.

 

               Las instituciones fueron ordenadas alfabéticamente.

Conveniencia de usar la CAE y Costo Total del Crédito

La CAE es un indicador expresado en porcentaje que le permite al consumidor conocer el costo  del crédito de la tarjeta y comparar con mayor facilidad entre varias empresas.

Por ejemplo, si una institución ofrece un crédito de consumo de una CAE de 5% y otra de 10%, sabrá que le conviene más la primera opción, siempre y cuando sea en el mismo plazo y monto del crédito.

La CAE incluye el capital, la tasa de interés, las comisiones, seguros, impuestos y todos los cargos asociados al crédito.

Por su parte, el Costo Total del Crédito (CTC) expresa lo que el consumidor-deudor terminará pagando por lo que pidió prestado al final de un período.

Por eso, es importante fijarse en la CAE y CTC, pues ambos indicadores le  permitirán comparar de mejor forma y tomar una mejor decisión de consumo.

¿Cuánto puede costar una compra por $150.000 en 6 cuotas?

Para responder esta pregunta se observó la CAE y el CTC al realizar una compra en 6 cuotas por $150.000 con tarjeta de crédito.

La menor CAE la presentaron 12 entidades financieras, alcanzando un 0,68%. Entre ellas, están Banco BBVA, Banco del Desarrollo, BancoEstado, entre otros.

La mayor CAE se detectó en Hites (175,61%), seguida de Corona (69,96%) y La Polar (54,56%).

Para esta operación crediticia, el CTC puede ir desde $150.297 hasta $235.364, es decir, una diferencia de  $85.067.

El mayor CTC se detectó en Hites, donde un consumidor terminaría pagando $235.364; le sigue Corona ($182.006); y La Polar ($174.717)

¿Cuánto puede costar una compra por $150.000 en 12 cuotas?

La menor CAE para este monto se detectó en 7 instituciones financieras, alcanzando un 0,73%. Entre las entidades que tienen este monto están Scotiabank, Corpbanca, Coopeuch.

Por su parte, la mayor CAE se detectó en Hites, la cual llega a un 137,55%; en segundo lugar, Corona (62,32%); y luego  BCI-Tbanc (54,68%)

Respecto del CTC, se observó que puede ir desde $150.594 hasta los $282.975, es decir, una diferencia de $132.381 entre la mínima y la máxima; o $132.975 más de lo solicitado.

Los mayores CTC se encontraron en Hites, donde un consumidor terminaría pagando hasta $282.975; le sigue Corona ($205.127); y luego BCI- Tbanc ($197.880).

Carga Anual equivalente y Costo Total del crédito por compra de $150.000 en electrónica en 6 y12 cuotas.

INSTITUCION	6 MESES				12 MESES
	CAE		CTC		CAE		CTC
	MINIMO	MAXIMO	MINIMO	MAXIMO	MINIMO	MAXIMO	MINIMO	MAXIMO
ABCDIN	22,29%	54,47%	$ 159.887	$ 174.675	22,36%	54,56%	$ 168.718	$ 197.767
BANCO BBVA	0,68%	0,68%	$ 150.297	$ 150.297	0,73%	0,73%	$ 150.594	$ 150.594
BANCO BCI NOVA	54,35%	54,35%	$ 174.619	$ 174.619	54,44%	54,44%	$ 197.655	$ 197.655
BANCO BICE	12,33%	12,33%	$ 155.430	$ 155.430	12,39%	12,39%	$ 160.219	$ 160.219
BANCO CONDELL	18,63%	36,58%	$ 158.243	$ 166.380	18,69%	36,65%	$ 165.567	$ 181.318
BANCO CREDICHILE	0,68%	0,68%	$ 150.297	$ 150.297	27,76%	51,07%	$ 173.425	$ 194.508
BANCO DE CHILE	22,17%	53,38%	$ 159.833	$ 174.169	22,24%	53,48%	$ 168.614	$ 196.753
B DEL DESARROLLO	0,68%	0,68%	$ 150.297	$ 150.297	0,73%	0,73%	$ 150.594	$ 150.594
BANCO ESTADO	0,68%	0,68%	$ 150.297	$ 150.297	0,73%	0,73%	$ 150.594	$ 150.594
BANCO FALABELLA	7,31%	50,02%	$ 153.211	$ 172.598	7,37%	50,11%	$ 156.035	$ 193.614
B. INTERNACIONAL	12,13%	51,75%	$ 155.346	$ 173.406	12,20%	51,84%	$ 160.059	$ 195.227
BANCO PARIS	23,37%	44,50%	$ 160.374	$ 170.032	23,44%	44,58%	$ 169.654	$ 188.513
BANCO RIPLEY	23,25%	50,02%	$ 160.320	$ 172.598	23,32%	50,11%	$ 169.549	$ 193.614
BANCO SANTANDER	0,68%	0,68%	$ 150.297	$ 150.297	12,51%	54,56%	$ 160.320	$ 197.767
BANCO SECURITY	0,68%	0,68%	$ 150.297	$ 150.297	0,73%	0,73%	$ 150.594	$ 150.594
BANEFE	0,68%	0,68%	$ 150.297	$ 150.297	24,64%	54,56%	$ 170.697	$ 197.767
BCI -TBANC	0,68%	0,68%	$ 150.297	$ 150.297	12,51%	54,68%	$ 160.320	$ 197.880
CENCOSUD	23,37%	44,50%	$ 160.374	$ 170.032	23,44%	41,46%	$ 169.654	$ 185.661
CMR	42,58%	42,58%	$ 169.143	$ 169.143	28,36%	28,36%	$ 173.953	$ 173.953
CONSORCIO	15,35%	45,55%	$ 156.739	$ 170.398	14,09%	44,32%	$ 161.575	$ 188.011
COOPEUCH	0,68%	0,68%	$ 150.297	$ 150.297	0,73%	0,73%	$ 150.594	$ 150.594
CORONA	69,96%	69,96%	$ 182.006	$ 182.006	62,32%	62,32%	$ 205.127	$ 205.127
CORPBANCA	0,68%	0,68%	$ 150.297	$ 150.297	0,73%	0,73%	$ 150.594	$ 150.594
HITES	0,68%	175,61%	$ 150.297	$ 235.364	54,71%	137,55%	$ 197.908	$ 282.975
ITAU	12,45%	54,47%	$ 155.484	$ 174.675	12,51%	54,56%	$ 160.320	$ 197.767
LA POLAR	54,56%	54,56%	$ 174.717	$ 174.717	54,65%	54,65%	$ 197.852	$ 197.852
PRESTO	44,86%	44,86%	$ 170.198	$ 170.198	34,73%	34,73%	$ 179.596	$ 179.596
RIPLEY	35,62%	45,10%	$ 165.940	$ 170.310	35,69%	45,18%	$ 180.456	$ 189.064
SCOTIABANK	0,68%	0,68%	$ 150.297	$ 150.297	0,73%	0,73%	$ 150.594	$ 150.594
TRICOT	47,50%	53,50%	$ 171.424	$ 174.225	47,59%	53,60%	$ 191.277	$ 196.866

Las instituciones fueron ordenadas alfabéticamente.

Se consideraron solo aquellas tarjetas con la posibilidad de realizar compras en electrónica.

¿Cuánto puede costar un avance en efectivo por $150.000 en 6 cuotas?

Para realizar este ejercicio, se estimó la CAE y el CTC al realizar un avance en efectivo con tarjeta de crédito pagadero en 6 cuotas, por un monto de $150.000.

La menor CAE se detectó en Banco Falabella (7,31%); en segundo lugar se ubicó Coopeuch (9,93%); y en tercera posición Banco Santander (12,45%).

Por el contrario, la mayor CAE se encontró en Hites (132,23%); le sigue Corona (89,13%); y en tercer lugar Tricot (83,26%).

El CTC puede ir desde los $153.211 hasta $211.947, es decir, una diferencia de $58.736 entre el más barato y el más caro.

Los menores costos se observaron en Banco Falabella, donde un consumidor terminaría pagando $153.211; le sigue Coopeuch ($154.347); y en tercera posición Banco Santander ($155.484).

En cambio, los mayores CTCs se encontraron en Hites ($211.947); le sigue Corona ($188.649); y en tercer lugar Tricot ($188.404).

¿Cuánto puede costar un avance en efectivo por $150.000 en 12 cuotas?

Para un avance en efectivo con tarjeta de crédito, pagadero en 12 cuotas por un monto de $150.000, la menor CAE se detectaron en Banco Falabella (7,31%); le sigue Coopeuch (8,94%); y Banco Santander (12,51%).

Por su parte, la mayor CAE se encontró en Hites (95,07%); Abcdin (78,94%); y Corona (74,38%).

El CTC puede ir desde los $156.035 hasta $236.212, esto es, una diferencia de  $80.177 entre el menor y el mayor monto.

Banco Falabella tiene el valor más bajo ($156.035); le sigue Coopeuch ($157.299); y en tercer lugar, Banco Santander ($160.320).

Por el contrario, Hites ($236.212) es la entidad financiera que presenta un CTC más alto; le sigue Abcdin ($220.115); y en tercer lugar Corona ($211.770).

Carga anual Equivalente y Costo Total del Crédito para avance por $150.000 en 6 y 12 cuotas.

INSTITUCION	6 MESES				12 MESES
	CAE		CTC		CAE		CTC
	MINIMO	MAXIMO	MINIMO	MAXIMO	MINIMO	MAXIMO	MINIMO	MAXIMO
ABCDIN	58,42%	82,35%	$ 176.150	$ 187.422	55,54%	78,94%	$ 197.855	$ 220.115
BANCO BBVA	25,26%	68,52%	$ 160.921	$ 180.486	19,13%	62,54%	$ 165.425	$ 203.578
BANCO BCI NOVA	20,22%	62,72%	$ 158.810	$ 178.105	16,59%	59,18%	$ 163.504	$ 201.141
BANCO BICE	51,88%	51,88%	$ 173.375	$ 173.375	51,11%	51,11%	$ 194.335	$ 194.335
BANCO CONDELL	25,70%	43,74%	$ 161.264	$ 169.401	22,58%	40,65%	$ 168.588	$ 184.339
BANCO CREDICHILE	37,58%	63,30%	$ 166.512	$ 178.160	33,24%	58,04%	$ 177.609	$ 199.622
BANCO DE CHILE	35,93%	67,43%	$ 165.644	$ 179.980	29,83%	61,44%	$ 174.425	$ 202.564
B DEL DESARROLLO	63,44%	63,44%	$ 178.289	$ 178.289	58,70%	58,70%	$ 200.367	$ 200.367
BANCO ESTADO	14,96%	47,33%	$ 156.554	$ 171.192	13,38%	45,80%	$ 160.962	$ 189.293
BANCO FALABELLA	7,31%	50,02%	$ 153.211	$ 172.598	7,37%	50,11%	$ 156.035	$ 193.614
B. INTERNACIONAL	20,27%	60,11%	$ 158.833	$ 176.892	16,64%	56,57%	$ 163.546	$ 198.714
BANCO PARIS	26,08%	47,25%	$ 161.534	$ 171.192	24,93%	46,13%	$ 170.814	$ 189.673
BANCO RIPLEY	26,76%	53,59%	$ 161.820	$ 174.098	25,25%	52,12%	$ 171.049	$ 195.114
BANCO SANTANDER	12,45%	54,47%	$ 155.484	$ 174.675	12,51%	54,56%	$ 160.320	$ 197.767
BANCO SECURITY	14,12%	56,46%	$ 156.204	$ 175.517	13,34%	55,72%	$ 160.968	$ 198.652
BANEFE	24,57%	54,47%	$ 160.916	$ 174.675	24,64%	54,56%	$ 170.697	$ 197.767
BCI – TBANC	28,90%	71,52%	$ 162.457	$ 181.704	21,52%	64,30%	$ 167.293	$ 204.853
CENCOSUD	26,08%	49,65%	$ 161.535	$ 172.306	21,80%	48,53%	$ 168.118	$ 191.883
CMR	45,32%	45,32%	$ 170.303	$ 170.303	44,20%	44,20%	$ 187.916	$ 187.916
CONSORCIO	15,35%	45,55%	$ 156.739	$ 170.398	14,09%	44,32%	$ 161.575	$ 188.011
COOPEUCH	9,93%	52,98%	$ 154.347	$ 173.868	8,94%	52,04%	$ 157.299	$ 195.163
CORONA	89,13%	89,13%	$ 188.649	$ 188.649	74,38%	74,38%	$ 211.770	$ 211.770
CORPBANCA	29,62%	72,16%	$ 162.728	$ 181.895	21,47%	64,19%	$ 167.184	$ 204.536
HITES	61,75%	132,23%	$ 177.721	$ 211.947	47,84%	95,07%	$ 190.828	$ 236.212
ITAU	21,68%	63,97%	$ 159.435	$ 178.626	17,55%	59,94%	$ 164.271	$ 201.719
LA POLAR	61,15%	61,15%	$ 177.467	$ 177.467	58,38%	58,38%	$ 200.602	$ 200.602
PRESTO	52,97%	54,18%	$ 173.658	$ 174.216	50,08%	50,08%	$ 192.906	$ 192.906
RIPLEY	24,98%	49,77%	$ 161.037	$ 172.347	23,73%	48,54%	$ 169.767	$ 191.869
SCOTIABANK	23,28%	65,74%	$ 160.109	$ 179.357	18,43%	61,00%	$ 164.945	$ 202.506
TRICOT	55,09%	83,26%	$ 174.969	$ 188.404	51,41%	68,46%	$ 194.821	$ 211.044

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Las instituciones fueron ordenadas alfabéticamente.

Se consideraron solo aquellas tarjetas con la posibilidad de realizar compras en electrónica.

¿Qué es más conveniente al usar una misma tarjeta de crédito: realizar un avance en efectivo o una compra en cuotas por $150.00 en 6 y 12 cuotas?

6 cuotas:

Para responder esta disyuntiva, se compararon los CTC de los avances en efectivo y compras en cuotas con tarjetas de crédito que permiten, indistintamente, realizar compras en cuotas en artículos electrónicos y avances en efectivo por el monto de $150.000 en 6 cuotas.

Tras el análisis, en un 84% de los casos la compra en cuota resulta más conveniente que el avance en efectivo.

12 cuotas:

En este caso, nuevamente la compra en cuotas resultó en un 71% más conveniente que el avance en efectivo.

Conclusiones

• Al realizar una compra por $150 mil en 6 cuotas, un consumidor puede terminar pagando entre $150.297 y $235.364. La CAE máxima se detectó en Hites (175,61%).
• Si la compra es por un monto de $150.000 en 12 cuotas, un consumidor puede pagar entre los $150.594 hasta los $282.975. La mayor CAE se detectó en Hites, la cual llega a un 137,55%.

• Si un consumidor pide un avance en efectivo a pagar en 6 cuotas, puede terminar pagando entre los $153.211 hasta $211.947. La CAE más alta se detectó en Hites (132,23%).
• Para un avance en efectivo a pagar en 12 cuotas, un consumidor puede terminar pagando entre los $156.035 hasta $236.212. La mayor CAE se detectó en Hites (95,07%)
• Al solicitar un crédito de $150 mil en 6 mensualidades, en un 84% de los casos en más conveniente realizar una compra en cuotas que un avance en efectivo.
• En un crédito de $150 mil a pagar en 12 mensualidades, en tanto, la compra en cuotas resultó en un 71% más conveniente que el avance en efectivo.

Consejos

Si va a pedir un crédito tome en cuenta la Carga Anual Equivalente (CAE) y Costo Total del Crédito (CTC), pues ambos indicadores le  permitirán comparar de mejor forma y tomar una mejor decisión de consumo.

Recuerde que con la Ley del SERNAC Financiero puede pedir una cotización, cuyo costo debe ser válido por un mínimo de siete días. Es decir, no le pueden cambiar el precio o las condiciones que le informaron en ese plazo.

Aproveche estas herramientas y cotice en más de una institución, eligiendo la opción más conveniente.